大数据在银行精准营销领域的应用

随着数据价值被广泛的运用,大数据必将给金融行业带来更加有价值的基于数据的业务以及管理优化的机会。传统的金融企业也将改变经营思路,重塑业务构架,迎接金融行业大数据时代的到来,为银行精准营销发掘新的商业价值。 首先,大数据在服务创新,满足市场需求。大数据支持服务创新,能够更好地实现“以客户为中心”的理念,通过对客户消费行为模式是进行分析,提高客户转化率,开发出不同的产品以满足不同客户的市场需求,实现差异化竞争。 其次,大数据力主推进高频金融交易和小额信贷。大数据应用已经在金融行业逐渐推进,形成一些较为典型的业务类型,如高频金融交易、小额信贷等。高频金融交易的主要特点是实时性高、数据规模大。目前沪深两市每天交易时会产生数亿条以上逐笔成交数据,通过对历史和实时数据的挖掘创新,以创造和改进数量化交易模型,并将其应用于基于计算机模型的实时证券交易过程。小额信贷是另一个大数据应用领域,2007年阿里巴巴和建行推出的专注于小企业的贷款计划——e贷通,阿里巴巴拥有大量用户信息,并汇集他们详细的信用记录,利用淘宝等交易平台掌握企业交易数据,通过大数据技术自动分析判断是否给予企业贷款,与建行双剑合璧。到2012年底,阿里巴巴累计服务小微企业已经超过20万家,放贷300多亿,坏账率仅为0.3%左右,低于商业银行水平。 最后,大数据协助金融企业精准营销。招行通过数据分析识别出招行信用卡的高价值客户经常 出现在星巴克、宜家等场所后,则通过“多倍积分累计”“积分在店面实时兑换”等活动吸引更多优质客户,由此通过构建客户流失预警模型,对流失率等级前20%的客户发树高收益理财产品予以挽留成功。不仅如此,通过对客户交易记录进行分析,有效识别出潜在的小微型企业客户,并利用远程银行和云转介平台试试交叉销售,取得了非常好的效果。

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